MOURABAHA DÉFINITION

MOURABAHA DÉFINITION

MOURABAHA DÉFINITION

La Mourabaha, qui est en fait le crédit islamique, est definie en finance islamique, est definie comme contrat de vente dans lequel la banque achète un produit pour le compte d'un client et revend le produit plus tard au même client en mentionnant à l’avance le coût encouru pour acheter le produit et la marge lors du transfert de propriété au client.

La mourabaha a pour principe suivant: l'emprunteur ou la banque achète la marchandise ou le produit au fournisseur à la suite de l'ordre d'un client pour les revendre au même client avec une marge de bénéfice fixée à l'avance et le délai de remboursement dépend des revenus et varie entre 6 et 24 mois.

La Mourabaha est le contrat le plus répandu dans la finance islamique, en particulier pour l’achat de produits à lourds investissements lorsque l’emrunteur n’a pas les possibilités financières de payer comptant au vendeur et La Mourabaha est conforme à la charia car il n'y a pas de taux d'intérêt sur un paiement différé que l'institution financière donne au client.

La Mourabaha expliquée par un exemple : supposons qu’une personne souhaite acquérir une automobile pour le prix de 5000 Euros, mais qu’il ne possède pas cette somme, dans ce cas il va faire appel à une banque islamique, qui propose des produits bancaires islamiques, notamment la Mourabaha.

Afin de pouvoir acheter la voiture il va conclure un contrat Mourabaha auto avec la banque pour l’achat de la voiture, puis la banque islamique achètera la voiture et la revendra à la fin du paiement des mensualités du finandement avec un profit de 400 Euros, ce qui donnera un coût total plus le bénéfice de 5400 Euros.

En vertu de cet arrangement, la banque est tenue de divulguer les coûts et la marge bénéficiaire au client, aussi la banque, au lieu d'avancer de l'argent à un emprunteur, achète les biens à un tiers et les vend au client.

On peut se poser la question de savoir que la vente de biens avec profit (sous Mourabaha) et l’imposition d’intérêts sur le prêt (selon la pratique des banques classiques) semblent être l’une des mêmes choses et produisent également les mêmes résultats. La réponse à cette question est qu’il existe une nette différence entre le mécanisme ainsi que la structure du produit.

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