HAWALA TRANSFERT D'ARGENT 2024

La Hawala en 2024 est définie par un système de transfert d'argent traditionnel, qui repose sur un réseau de courtiers (hawaladars) et qui permet à des individus de transférer des fonds d'un endroit à un autre sans mouvement physique d'argent, en se basant sur la confiance et des accords mutuels entre les courtiers de différentes régions.

La Hawala est originaire du Moyen-Orient et du sous-continent indien, ce système est utilisé depuis des siècles pour faciliter le commerce et les envois de fonds à l'international, en offrant une alternative aux méthodes bancaires conventionnelles, souvent en raison de son efficacité et de la réduction des coûts transactionnels.

La Hawala propose des transactions qui sont effectuées sans documentation officielle, les accords étant scellés par la parole d'honneur et la réputation des hawaladars, ce qui rend le système à la fois flexible et adapté aux communautés où les services bancaires sont limités ou inexistants.

Le fonctionnement de la Hawala repose sur un principe simple : le demandeur remet l'argent à un hawaladar dans sa localité, qui contacte ensuite un autre hawaladar à proximité du destinataire pour organiser le paiement, le tout compensé à travers un système de dettes et de crédits entre les hawaladars.

La Hawala, en dépit de son efficacité et de son accessibilité, elle fait l'objet de préoccupations réglementaires et de surveillance par les autorités financières mondiales, en raison de son opacité et de son potentiel d'utilisation à des fins de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.

Bien que la Hawala en 2024 puisse présenter des risques en termes de sécurité financière, son importance socio-économique et sa capacité à répondre aux besoins des communautés mal desservies par le système bancaire traditionnel continuent de garantir sa persistance à travers le monde.

Comment fonctionne le système de Hawala pour le transfert d'argent ?

1. Initiation de la transaction : Le client approche un hawaladar et lui fournit les détails de la transaction, y compris le montant à transférer et l'identité du destinataire.
2. Versement des fonds : Le client remet l'argent au hawaladar, qui peut également percevoir une petite commission pour le service.
3. Communication entre les hawaladars : Le hawaladar d'origine contacte un autre hawaladar situé près du destinataire, souvent par téléphone, email ou message crypté, pour organiser le paiement.
4. Confirmation de la transaction : Le hawaladar destinataire reçoit les instructions et confirme qu'il effectuera le paiement au bénéficiaire.
5. Règlement interne : Les deux hawaladars ajustent leurs comptes en interne, basé sur la confiance et les arrangements préexistants, pour compenser le montant transféré.
6. Paiement au destinataire : Le destinataire se présente au hawaladar destinataire avec un mot de passe ou un code préalablement convenu et reçoit l'argent sans nécessiter de pièce d'identité officielle.
7. Confirmation de réception : Une fois que le destinataire a reçu l'argent, il confirme la réception au client initial, souvent par un moyen de communication direct comme un appel téléphonique ou un message.
8. Règlement final : Le hawaladar d'origine et le hawaladar destinataire règlent le solde restant entre eux à travers des transactions futures ou d'autres ajustements comptables, selon leurs accords internes.

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